信用卡作为可以满足消费者透支需求的一种支付工具被广泛应用，但随之也出现了一些因为未能及时还款而产生的纠纷。近日央视《今日说法》主持人李晓东起诉某国有大行信用卡逾期全额计息一事登上新闻热搜榜。随着事件的持续发酵，越来越多的消费者对信用卡全额罚息制度提出质疑。
忘记还零头遭全额罚息
事件的起因要追溯到去年3月，当时，该持卡人使用某国有银行信用卡消费1.8万余元，并在还款日4月27日由关联卡自动划扣，但因关联卡内资金不够，仍存有69.36元未还， 短短10天后就产生了317.43元余额欠款利息。 对此，该行客服人员表示，这主要是由于银行信用卡逾期计息是按照当月账单刷卡消费总额计费，进行了全额罚息的处理。
去年8月，市民李女士和家人去欧洲旅游，一共透支消费40622.24元，并于9月18日收到了账单。10月7日，信用卡账单还款由关联卡自动划扣，而粗心的李女士在关联卡中只存入40600元，忽略了22.24元，而就是这个零头让李女士遭受了全额罚息，被罚589.16元。
所谓全额罚息，是指信用卡用户未能在还款日足额还款，客户从记账日到还款日的每一笔消费都要计算利息。事实上，银行与持卡人在信用卡逾期费用问题上屡屡产生纠纷，不少消费者质疑，信用卡逾期全额罚息公平吗？
多家银行采用全额罚息
据某媒体调查12家银行信用卡逾期利息、违约金缴纳金额等问题了解， 目前市场上仅有工商银行、 农业银行、浦发银行三家银行实行分段计息，也就是仅对逾期未偿还部分计息，剩余银行均为全额罚息。某银行客服人员向记者表示，银行信用卡计息方式是按照账单中每笔消费进行逐笔计息，也就是全额计息，从刷卡消费的第二天起至还款日止的透息利息按每日万分之五计算。同时，多数银行对于逾期利息计算模式大体相当，即从消费当日或入账当日起开始收费，按照每日万分之五利率计息，直到全额还清。
值得一提的是，如果信用卡持卡人在到期还款日截止前未能及时归还账单最低还款，则需要缴纳一定数量的违约金，目前各家银行收取规则大同小异，违约金基本都是按照最低还款额未偿还部分的5%收取。如某些银行将违约金最低缴纳额限制为20元，由此也意味着，即使持卡人的实际逾期违约金不足20元，也要最少缴纳20元的违约金费用。
专家：信用卡全额罚息存争议
对于信用卡全额计息是否公平的问题，有些业内人士认为，全额计息并不是中国独有，而是国际惯例，有其存在的合理性。也有人认为，全额计息损害金融消费者权益，是霸王条款。有专家表示，并不能说全额计息就一定不合法，这还要看申请信用卡时所签订合同的情况。如果银行按照差额计息，即以还款时所差的金额来计息，则是更符合人性化的举措。而目前国内大部分银行采用 “全额生息”的方式。某些银行实行有条件宽容政策，在客户应还未还款不超过10元的情况下，不算逾期，不收利息，不报人行记录。
理财专家提示，在日常生活中，使用关联银行卡还信用卡账单的情况不在少数，这种方式虽然便捷，但要注意，在还款日的前三天，要关注一下借记卡账户里的余额，确认是否足够还款，避免因余额不足导致扣款失败。同时，市民在选择申领信用卡时，应对各银行申领信用卡的相关协议条款做全面完整的了解。（谢云霏整理）
